«اعرف عميلك» (KYC) عبارة عن لائحة تلزم الشركات من جميع الأحجام التحقق من الهوية والملاءمة والمخاطر التي ينطوي عليها الحفاظ على علاقة عمل مع العميل. تتناسب هذه الإجراءات مع النطاق الأوسع للوائح مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF).
البنوك، والبورصات، والأعمال التجارية عبر الإنترنت، ومقدمو خدمات البريد، ومسجلو النطاق… الجميع يريد أن يعرف من أنت حتى قبل أن تتمكن حتى من اختيار خدمتهم. تتدفق معلوماتك الشخصية عبر الإنترنت في أيدي «الله أعلم من» ويتم تأمينها بواسطة «التعمية العسكرية Trust-me-bro». بمجرد ربط حسابك بهويتك الشخصية (والتي تم التحقق منها)، يصبح تتبعك بنفس سهولة الاحتفاظ بالسجلات على جميع هذه المنصات.
حقوق الأوهام
تهدف عمليات «اعرف عميلك» إلى مكافحة تمويل الإرهاب وغسل الأموال والأنشطة غير المشروعة الأخرى.
المنطق وراء «اعرف عميلك» هو: «إذا قمنا بتفويض كل مقدم خدمة مالية لتحديد مستخدميه، يصبح من الأسهل تحديد الجهات الفاعلة الضارة والقبض عليها».
ومع ذلك، فإن الإرهابيين والمجرمين لا يصطفون بدقة لتحديد هوياتهم. إنهم ماكرون. وقد يتبنون هويات مزيفة أو يجدون استراتيجيات بديلة لمواصلة عملياتهم. بعيدًا عن الخداع، في كثير من الأحيان يكونون متقدمين بعدة خطوات عن اللوائح. ومن الناحية الواقعية، قد تردع سياسة «اعرف عميلك» جزءاً صغيراً ــ دعنا نقول نحو 1% ــ من هؤلاء المجرمين. ومع ذلك التكلفة؟ نحن جميعًا مثقلون بعملية تحديد الهوية غير المريحة لمجرد استخدام الخدمة.
وتحت خطاب «ضمان سلامتنا»، تسن الحكومات والمؤسسات لوائح تبدو أقرب إلى رواية بائسة، فتحرمنا تدريجياً من حقنا في الخصوصية.
للتوضيح، خذ بعين الاعتبار مدينة قام عمدة المدينة بنشر كاميرات التعرف على الوجه في كل زاوية وركن. عصابة من المجرمين، عازمة على سرقة متجر محلي، تدخل بسيارة مسروقة، وجوههم مغطاة بالأقنعة وأجسادهم مغطاة بملابس سوداء بالكامل. بمجرد ارتكابهم الجريمة وخروجهم من حدود المدينة، يقومون بتبديل المركبات والملابس بعيدًا عن أعين الكاميرات الساهرة. مراقبة التكنولوجيا الفائقة؟ ولم تتمكن من التعرف عليهم أو تتبعهم. ومع ذلك، بالنسبة لكل مواطن عادي ويريد فقط القيادة عبر المدينة أو القيام ببعض التسوق، يتم تسجيل تحركاته وهوياته باستمرار. يؤثر هذا التتبع الغزوي علينا جميعًا، فقط للقبض على 1% من المجرمين الأقل حذرًا.
اعرف عميلك؟ ليس انت.
تضع KYC حواجز بين العديد من المستخدمين والشركات. أحد هذه الأسباب يأتي من حقيقة أن العملية غالبًا ما تتطلب أشكالًا متعددة لتحديد الهوية، وإثبات العنوان، وحتى السجلات المالية في بعض الأحيان. بالنسبة للأفراد في المناطق التي تعاني من سوء حفظ السجلات، أو المستندات القانونية غير المعترف بها، أو أولئك الذين ليس لديهم حسابات مصرفية، أو بلا مأوى أو عابرين، قد يكون الحصول على هذه المستندات أمرًا صعبًا، إن لم يكن مستحيلًا.
بالنسبة للأشخاص الذين لا يتمتعون بالمهارة في التعامل مع التكنولوجيا أو الذين لا يستطيعون الوصول إليها، هناك أيضًا عائق نظرًا لأن إجراءات «اعرف عميلك» تكون في الغالب عبر الإنترنت، مما يؤدي إلى استبعادهم عن غير قصد.
يوجد عائق آخر أمام المستخدم العادي أو المستخدم لمرة واحدة، حيث قد لا يرون قيمة الخضوع لعملية KYC الصارمة، ويمكن أن تمنعهم هذه المتطلبات من استخدام الخدمة تمامًا.
كما أنه يقضي على بعض الشركات من المعادلة، لأنه بالنسبة للشركات الصغيرة، فإن التكاليف المرتبطة بالامتثال لمعايير «اعرف عميلك» - بدءًا من العملية الفعلية لجمع المستندات وتقديمها إلى التأخير المحتمل في العمليات - يمكن أن تكون باهظة من الناحية الاقتصادية و/أو الفنية.
قد تستخدم بعض البورصات هذا بشكل عشوائي لتجميد الأموال ومنعها من المستخدمين، بدعوى أنه تم «وُضع علامة عليها» بواسطة نظام مُعمّى يفحص المعاملات. لقد بقيت رهينة لقرارهم التعسفي بالسماح لك باجتياز إجراء KYC بنجاح. إذا اخترت تجنب عمليتهم الغازية، فقد يحتفظون بأموالك إلى أجل غير مسمى.
لقد سرقت هويتك
تم العثور على بيانات KYC للبيع في العديد من أسواق الشبكة المظلمة. قد يكون هناك تسربات أو اختراقات في التبادلات، وتحتوي مثل هذه التسريبات على بيانات حساسة للغاية. نحن نتحدث عن العناصر الكاملة: مسح جواز السفر أو بطاقة الهوية، وإثبات العنوان، وحتى تلك الصور الشخصية المحرجة التي تحمل فيها هويتك بجوار وجهك. يتم ترك كل هذه البيانات تحت رحمة أنظمة الأمان «Trust-me-bro» (في الغالب) الخاصة بهذه الشركات. مخيف جدًا، أليس كذلك؟
بسعر رخيص يصل إلى 10 دولارات مقابل 100 مستند، مع تطبيق خصومات على أولئك الذين يشترون بكميات كبيرة، فإن الهويات الشخصية للمستخدمين الأبرياء الذين اجتازوا إجراءات «اعرف عميلك» معروضة للبيع.
باختصار، إذا كنت قد اجتزت في أي وقت مضى عملية KYC/AML الخاصة بتبادل العملات المُعمّى، فإن خصوصيتك معرضة لخطر التعرض الأختراق، أو ربما اختُرقت بالفعل.
(هم) يعرفون عملاتك
ربما تعلم بالفعل أن عملة البيتكوين ومعظم العملات الرقمية لديها شبكة blockchain عامة شفافة، مما يعني أن جميع البيانات تظهر غير مشفرة ليراها الجميع ويتم تسجيلها إلى الأبد. إذا ربطت عنوان تملكه بهويتك من خلال KYC، على سبيل المثال، عن طريق إرسال مبلغ من بورصة KYC إليه، فإن عملة البيتكوين الخاصة بك لم تعد اسمًا مستعارًا ويمكن بعد ذلك تتبعها.
على سبيل المثال، إذا ارسلت Bitcoin من هذا العنوان المحدد إلى عنوان KYC آخر (على سبيل المثال، من صديق)، فسيتمكن كل شخص لديه حق الوصول إلى معلومات رابط هوية العنوان (البورصات، الحكومات، المتسللين، وما إلى ذلك) لربط تلك المعاملة ومعرفة مَن تتعامل معه. استخدم مونيرو
و بورصات لا تطلب KYC.
«اعرف عميلك» (KYC) عدو للمسلمين
إذا استخدمت أي منصة للتمويل أو إرسال المال مِن/إلى بلاد عليها «عقوبات» مثل سوريا أو العراق، سيتم حجب حسابك و/أو يتم التحقيق معك و لا يقتصر هذا فقط في هذه البلاد. إذا اسمك يدل على إنك مسلم مثل محمد، علي إلخ و ارسلت أي معاملة بمبلغ كبير سيتم ايضًا حظرك و طلب KYC للتحقق أو حظرك إلى الأبد.
الاستنتاجات
باختصار، KYC لا يحمي الأفراد؛ بل إنه يشكل تهديدًا لخصوصيتنا وأمننا وسلامتنا. تتعرض المعلومات المعقولة التي تتدفق عبر الإنترنت إلى حالة من الفوضى بسبب إجراءات أمنية مشكوك فيها. فهو يضع الحدود بين العديد من العملاء المحتملين والشركات، ويساعد الحكومات والشركات على تعقب المستخدمين. هذه هي الفوضى التي أثارتها KYC.
يستخدم المجرمون الهويات المسروقة من الشركات التي جمعتهم بفضل نفس اللوائح التي كان من المفترض أن تكافحهم. يعرف المجرمون دائمًا كيفية التحايل على مثل هذه اللوائح. في النهاية، الأشخاص العاديون هم الأكثر تضرراً من هذه السياسات.
ولا ينبغي إهمال التهديد الذي يشكله برنامج «اعرف عميلك» (KYC) على الأفراد فيما يتعلق بالخصوصية والأمن. وإذا لم نبدأ في تحدي هذه الأنظمة والتشكيك في كفاءتها، فإننا نقترب خطوة واحدة فقط من المستقبل البائس الذي يمكن توقعه الآن.
إذا لديك أي سؤال أو استفسار.
انضم إلى مجموعة أسس لأمن المعلومات والخصوصية الرقمية على: